Załóżmy, że masz trochę zaoszczędzonych pieniędzy (niekoniecznie dużo) i podjąłeś bez wątpienia trudną decyzję, że nie wydasz ich teraz lub w najbliższym czasie. Teraz musisz podjąć następną trudną decyzję: co zrobić z ciężko zarobionymi pieniędzmi?

Można te pieniądze przechować w przysłowiowej skarpecie, ale czy na pewno jest to słuszna decyzja? Oczywiście nie. Pamiętaj, że przeciw Tobie działa wówczas potężna siła: inflacja. W uproszczeniu można powiedzieć, że inflacja to zmiana przeciętnego poziomu cen. Jeżeli stopa inflacji w danym roku wyniesie 10%, to pieniądze trzymane w domu stracą w ciągu tego roku prawie 10% swej wartości, czyli będzie można za nie kupić o ok. 10% towarów mniej niż na początku roku. Tylko bogaty człowiek może pozwolić sobie na takie marnotrawstwo.

Zainwestowanie pieniędzy może (choć nie zawsze musi) uchronić je przed utratą wartości. Co więcej - może realnie powiększyć posiadane zasoby (realnie - to znaczy więcej niż zabierze ci inflacja).  Oszczędzając pieniądze rezygnujesz być może z podróży dookoła świata i za rezygnację z tej możliwości możesz oczekiwać wynagrodzenia.

Decyzje inwestycyjne zawsze trzeba podejmować biorąc pod uwagę swoją ogólną sytuację finansową. Jeżeli ktoś akurat spłaca raty za mieszkanie, powinien rozważyć, czy nie przeznaczyć przynajmniej części oszczędności na wcześniejszą spłatę kredytu, zamiast trzymać je na rachunku bankowym. Kredyt nie jest przecież udzielany za darmo i kosztuje z reguły więcej niż można uzyskać z odsetek na rachunku.

Pierwszym krokiem przy podejmowaniu decyzji inwestycyjnych powinien być przegląd dochodów i wydatków, jakie musimy lub chcemy ponieść oraz podjęcie decyzji jaką część dochodów możemy przeznaczyć na inwestycje.

Wybierając sposób inwestowania musimy brać pod uwagę cel, jaki chcemy osiągnąć oraz czas na to przeznaczony. Jeżeli zamierzamy wykorzystać pieniądze za rok, powinniśmy brać pod uwagę inwestycje bezpieczne, jeżeli mamy do dyspozycji więcej czasu możemy brać pod uwagę inwestycje bardzie ryzykowne. Podobnie jeżeli zamierzamy zainwestować dużą część naszego majątku, rozsądne jest ograniczenie ryzyka poprzez ulokowanie części kwoty w bezpieczne instrumenty. Przewodnik może ci pomóc w podjęciu tych decyzji.