Kupując jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych możesz wejść w posiadanie jednostek typu - A,B,C lub "no load". Różnice między nimi polegają na sposobie naliczania i momencie pobierania prowizji.

Jednostki typu A

Prowizja od jednostek typu A jest pobierana przy zakupie i maleje wraz ze wzrostem kwoty inwestowanych pieniędzy. Są one najpopularniejsze.

• od 0 do 5000 PLN pobierana jest prowizja w wysokości 3,5%,
• ponad 5000 do 27000 PLN - 2%
• ponad 27000 - 1%

Jeżeli kwota za jaką kupujesz jednostki uczestnictwa mieści się w pierwszym przedziale, np. 3000 PLN - płacisz prowizję 3,5% tj. 122,5 PLN. Gdybyś dokonał zakupu za np. 6000 PLN prowizja wyniosłaby 2% tj. 120 PLN.

Jednostki typu B.

Prowizja od jednostek typu B pobierana jest przy ich umarzaniu i maleje wraz z wydłużaniem się okresu oszczędzania. Możliwość zakupu jednostek typu B oferują tylko niektóre Towarzystwa.

Dokonujesz zakupu jednostek uczestnictwa funduszu (typ B) za 1000 PLN i trzymasz je przez 4 lata po czym umarzasz. W wyniku dobrej koniunktury na rynkach twoja inwestycja jest wtedy warta 2500 PLN. W funduszu określone są następujące przedziały dla prowizji:

• od roku do nie krócej niż 3 lata - prowizja 4%,
• od 3 do nie krócej niż 7 lat - 2%,
• powyżej 7 lat - 0 %.

W momencie zakupu nie jest pobierana żadna prowizja. W momencie umorzenia (odsprzedaży) płacisz 2% od kwoty 2500 PLN, tj. 50 PLN. Gdybyś poczekał z umarzaniem jeszcze 3 lata, fundusz nie pobrałby żadnej prowizji.

Jednostki typu C

Prowizja od jednostek typu C pobierana jest zarówno przy zakupie jak i przy sprzedaży
i maleje wraz ze wzrostem kwoty inwestowanych pieniędzy. Jest to najrzadziej spotykany typ jednostki.

Dokonujesz zakupu jednostek uczestnictwa (typ C) za 2000 PLN i trzymasz je przez pewien czas, po czym umarzasz. W wyniku dobrej koniunktury na rynkach twoja inwestycja jest wtedy warta 7000 PLN. Fundusz określa następujące przedziały dla prowizji:

• od 0 do nie mniej niż 5000 PLN - prowizja 3%
• od 5000 do nie mniej niż 10000 PLN - 1%
• powyżej 10000 PLN - 0,25%

W momencie zakupu zapłacisz 3% od kwoty 2000 PLN tj. 60 PLN, a w momencie umorzenia jednostek prowizja zostanie pobrana od kwoty 7000 PLN i wyniesie 1% tej sumy czyli 70 PLN.

Jednostki typu "no load"

Prowizja od jednostek funduszy inwestycyjnych "no load" nie jest pobierana.

Przykład:

Dokonujesz zakupu jednostek za kwotę 4000 PLN, w momencie odkupienia są one warte 4500PLN.

Przy nabyciu jednostek nic nie płacisz, nic też też płacisz przy ich umarzaniu.

Ale nie spodziewaj się, że otrzymujesz coś za darmo. Fundusz prawdopodobnie obciąży cię wyższymi kosztami zarządzania, które obniżają wartość jednostki.